Tài chính Hồi giáo tự nhiên phù hợp với ESG, theo lời giám đốc bền vững đầu tiên của Maybank

(SeaPRwire) –   Tài chính Hồi giáo bao phủ khoảng 2,8 nghìn tỷ USD tài sản trên toàn cầu, thế nhưng hiện nay chỉ một phần nhỏ các khoản vay bền vững là tuân thủ sharia. Tuy nhiên, Datuk Shahril Azuar Jimin, Giám đốc Phát triển Bền vững của Maybank, cho rằng khoảng cách đó nên dễ dàng được lấp đầy.

“Tài chính Hồi giáo và tài chính bền vững đều là những hệ thống dựa trên giá trị,” Shahril nói với . “Tài chính Hồi giáo nhấn mạnh công bằng xã hội, phúc lợi và tránh gây hại, và ba nguyên tắc này tự nhiên phù hợp với ESG và tính bền vững.”

Các ngân hàng khắp Trung Đông và Đông Nam Á đang áp dụng tài chính Hồi giáo để phục vụ tốt hơn cộng đồng người Hồi giáo. Ví dụ, Maybank cung cấp các sản phẩm ngân hàng Hồi giáo từ tiền gửi và tài trợ Hồi giáo đến Wasiat (kế hoạch di sản Hồi giáo) tại năm thị trường: Malaysia, Indonesia, Singapore, London và Trung Đông.

Tháng 11 năm ngoái, Maybank và chính quyền bang Sabah, một bang của Malaysia trên đảo Borneo, đã đồng ý hợp tác thực hiện “blue sukuk” đầu tiên trên thế giới, được thiết kế để tài trợ cho bảo tồn biển, ngư nghiệp bền vững và phục hồi hệ sinh thái ven biển. Sukuk là các trái phiếu tuân thủ luật Hồi giáo; thay vì trả lãi, sukuk cung cấp cho người mua một phần lợi nhuận có thời hạn từ một tài sản cụ thể. Sabah sở hữu 60% rừng ngập mặn của Malaysia, mang lại tiềm năng đáng kể cho việc tạo ra tín chỉ carbon xanh dương.

Malaysia đã nêu bật kinh tế xanh dương như một lĩnh vực ưu tiên trong kế hoạch kinh tế gần đây nhất, phác thảo các mục tiêu chính sách của quốc gia đến năm 2030. Nước này đang triển khai bản thiết kế kinh tế xanh dương để hài hòa các chính sách hướng tới nuôi trồng thủy sản, năng lượng đại dương tái tạo, vận tải biển xanh và du lịch sinh thái. “Tiềm năng của nền kinh tế xanh dương là rất lớn,” Phó Bộ trưởng Kinh tế Malaysia lúc bấy giờ, Datuk Hanifah Hajar Taib, phát biểu tại Diễn đàn Kinh tế Xanh dương ASEAN vào tháng 9 năm ngoái.

Một ngành tài chính Hồi giáo đang phát triển

Tài chính Hồi giáo đề cập đến một loạt hoạt động ngân hàng tuân thủ sharia, hay luật Hồi giáo. Hồi giáo cấm tính lãi, vì vậy các ngân hàng tìm cách khác để đảm bảo mọi người có được lợi nhuận, thường bằng cách cung cấp cho trái chủ một phần lợi nhuận hoặc cho người cho vay một phần sở hữu. Tài chính Hồi giáo cũng có thể tránh các lĩnh vực và sản phẩm được coi là haram, hay không tinh khiết; ví dụ, một ETF tuân thủ sharia có thể tránh các ngân hàng cung cấp khoản vay truyền thống hoặc các nền tảng thương mại điện tử bán thịt lợn.

Số tiền huy động cho tài chính bền vững trong 57 quốc gia thuộc Tổ chức Hợp tác Hồi giáo đã tăng từ 17,8 tỷ USD năm 2017 lên 82,3 tỷ USD vào năm 2024, theo một báo cáo năm 2025 từ Ngân hàng Thế giới.

Tuy nhiên, trong khi tài chính bền vững Hồi giáo đang phát triển, nó vẫn chỉ là một phần nhỏ của cả thị trường tài chính bền vững nói chung và thị trường tài chính Hồi giáo. Ngân hàng Thế giới ước tính chỉ 8,2% các khoản vay bền vững từ năm 2017 đến 2021 là tuân thủ sharia. Thị trường ngân hàng Hồi giáo toàn cầu rộng hơn quản lý khoảng 2,8 nghìn tỷ USD tài sản.

Các cơ quan thiết lập tiêu chuẩn Hồi giáo quốc tế, như Hội đồng Dịch vụ Tài chính Hồi giáo và Hội đồng Chung về Ngân hàng và Tổ chức Tài chính Hồi giáo, đã bắt đầu triển khai các tiêu chuẩn quản trị để hỗ trợ thị trường tài chính khí hậu Hồi giáo.

Mặc dù là một trong những khu vực dễ bị tổn thương nhất trước biến đổi khí hậu trên thế giới, Đông Nam Á từ lâu đã phải đối mặt với khoảng cách tài chính xanh khổng lồ. Ngân hàng Phát triển Châu Á ước tính khu vực này sẽ cần đầu tư 210 tỷ USD hàng năm vào cơ sở hạ tầng chống chịu khí hậu cho đến năm 2030. Thế nhưng từ năm 2018 đến 2019, Đông Nam Á chỉ nhận được 27,8 tỷ USD tài trợ khí hậu, tương đương 5% tổng dòng vốn vào Châu Á – Thái Bình Dương.

“Tài chính Hồi giáo là một thị trường toàn cầu khổng lồ, được dự báo sẽ vượt quá 3 nghìn tỷ USD,” Shahril nói. “Chúng tôi tin rằng tài chính Hồi giáo có thể đóng một vai trò lớn hơn nhiều trong việc tài trợ cho quá trình chuyển đổi xanh của ASEAN, đồng thời tạo ra tăng trưởng bao trùm hơn.”

‘Chúng tôi đã không biết nhiều điều’

Maybank bổ nhiệm Shahril làm Giám đốc Phát triển Bền vững đầu tiên vào năm 2021; trước đó, ông đã dành vài năm làm Giám đốc điều hành của Quỹ Maybank, bộ phận trách nhiệm xã hội của doanh nghiệp của ngân hàng.

“Khi tôi được bổ nhiệm lần đầu, không có nhiều tiền lệ để tôi có thể dựa vào,” Shahril nói. “Chúng tôi đã không biết nhiều điều.”

Shahril cuối cùng đã đưa ra bốn cam kết phát triển bền vững cho ngân hàng, bao gồm huy động 50 tỷ ringgit Malaysia (12,6 tỷ USD) tài chính bền vững vào năm 2025; cải thiện cuộc sống của hơn một triệu hộ gia đình Đông Nam Á vào năm 2025; đạt trung hòa carbon vào năm 2030; và dành 1 triệu giờ mỗi năm cho các hoạt động liên quan đến phát triển bền vững.

Maybank sau đó đã tăng mục tiêu tài chính bền vững năm 2025 lên 80 tỷ ringgit (20,3 tỷ USD), nhưng cuối cùng đã vượt qua cả mục tiêu cao hơn đó. Đến năm 2025, ngân hàng đã huy động được 176,1 tỷ ringgit tài trợ bền vững.

“Các nền kinh tế ASEAN có mối liên hệ sâu sắc với đường bờ biển và hệ sinh thái biển của họ,” Shahril giải thích, chỉ ra rằng Indonesia và Philippines lần lượt được tạo thành từ hơn 17.000 và 7.000 hòn đảo. “Tất cả các hệ sinh thái này hỗ trợ ngư nghiệp, du lịch, thương mại và sinh kế, khiến việc quản lý bền vững tài nguyên đại dương ngày càng quan trọng đối với khả năng phục hồi kinh tế dài hạn.”

Ông nói thêm rằng Maybank, cùng với các ngân hàng Hồi giáo trên toàn cầu, hiện đang khám phá việc phát triển các quỹ ESG Hồi giáo, tích hợp các công cụ tài chính xã hội Hồi giáo như zakat và waqf và tìm cách tài trợ cho các chuỗi cung ứng halal bền vững, ông nói thêm. (Zakat là quy định của Hồi giáo rằng người Hồi giáo nên quyên góp một phần nhỏ tài sản của họ cho từ thiện mỗi năm; waqf là khi chủ sở hữu một tài sản hiến tặng nó cho công chúng vĩnh viễn.)

“Khát vọng của chúng tôi là một ngày nào đó tài chính bền vững sẽ chỉ đơn giản là tài chính,” Shahril nói. “Và rằng tính bền vững sẽ ăn sâu vào cuộc sống hàng ngày, đến mức chúng ta thậm chí không còn nói cụ thể về việc tài trợ cho nó nữa.”