Gia đình châu Á vẫn tiết kiệm lên đến một nửa tài sản của họ dưới dạng tiền mặt. Các nền tảng fintech như Syfe muốn thay đổi điều đó

(SeaPRwire) –   Trong quá trình lớn lên ở Ấn Độ, mẹ của Dhruv Arora đã đưa cho anh ấy một lời khuyên tài chính quan trọng: Đặt tiền vào ngân hàng.

Nhưng Arora, hiện tại là [thiếu thông tin], đã nhanh chóng nhận ra rằng tuân theo lời khuyên của mẹ mình có nghĩa là tiền của anh ấy “hoàn toàn không làm gì cả.”

“Chúng ta có một văn hóa tiết kiệm khá mạnh,” Arora nói, trích dẫn lịch sử kinh tế và chính sách thường không ổn định của châu Á. Nhưng lạm phát và lãi suất thấp cuối cùng đã làm suy giảm giá trị của tiết kiệm gia đình. “Theo thời gian, 100 đô la bạn đặt vào ngân hàng không trở thành 101 đô la mà thực chất là 98 đô la” do ảnh hưởng của lạm phát.

Gia đình châu Á đôi khi giữ tới 50% tổng giá trị tài sản của họ dưới dạng tiền mặt, thay vì đầu tư hoặc tài sản. Ngược lại, ở các thị trường phát triển như Mỹ và Châu Âu, con số này gần với 15%.

Nhưng thái độ bảo thủ đó ở châu Á đang bắt đầu thay đổi. Người châu Á đang trở nên giàu có hơn, thúc đẩy họ khám phá các lựa chọn đầu tư khác nhau. Hiệu suất thị trường chứng khoán mạnh cũng đang thúc đẩy một làn sóng mới của các nhà đầu tư bán lẻ trên toàn khu vực châu Á-Thái Bình Dương.

“Gia đình châu Á đang từ từ tham gia vào thị trường chứng khoán,” các nhà kinh tế HSBC viết trong báo cáo ngày 9 tháng 1, mặc dù lưu ý rằng “tổng thể đầu tư vào cổ phiếu vẫn khá thấp.” Ngân hàng dự đoán rằng sự chuyển dịch ổn định từ tiền mặt có lợi suất thấp sang các đầu tư có lợi suất cao sẽ có nghĩa là “nhiều tiền hơn sẽ tiếp tục chuyển vào thị trường cổ phiếu trong những năm tới,” giảm sự phụ thuộc vào các nhà đầu tư nước ngoài.

Một loạt các ứng dụng fintech đã xuất hiện trong những năm gần đây để khai thác sự quan tâm ngày càng tăng về đầu tư và quản lý tài sản giữa các người dùng châu Á. Các nền tảng tài chính thay thế này, như Syfe, Stashaway và Endowus, thường cung cấp nhiều lựa chọn đầu tư, từ quản lý tiền mặt đến danh mục đầu tư được quản lý và giao dịch quyền chọn. Thách thức, Arora nói, là làm thế nào để “giáp nối khoảng cách giữa việc giữ tiền và tăng trưởng tài sản,” và “cho nhiều người hơn tự tin để sử dụng tiết kiệm của họ để tạo lợi nhuận.”

Arora bắt đầu sự nghiệp của mình như một nhà đầu tư ngân hàng cho UBS ở Hồng Kông năm 2008, ngay sau cuộc Khủng hoảng Tài chính Toàn cầu. Mặc dù châu Á phục hồi tương đối nhanh, Arora nhận thấy rằng các chuyên gia trong khu vực đang tích lũy tài sản nhưng không biết cách quản lý nó. “Đây là những người thông minh như bác sĩ, luật sư và cố vấn, những người làm tốt về chuyên môn, nhưng chỉ đơn giản là không biết phải làm gì với tiền của họ,” anh nói.

Anh ấy đã ra mắt Syfe năm 2019, chỉ vài tháng trước một cuộc khủng hoảng toàn cầu khác: Đại dịch COVID-19. Tuy nhiên, đại dịch cuối cùng đã trở thành một cơ hội cho các nền tảng fintech như Syfe. “Nó đóng vai trò như một chất xúc tác cho sự thay đổi trong hành vi của nhà đầu tư,” Arora giải thích, vì mọi người đột nhiên có thời gian tham gia vào các thị trường tài chính.

Ví dụ, ở Mỹ, những người bị mắc tại nhà đã bắt đầu tham gia vào giao dịch cổ phiếu thông qua các nền tảng như Robinhood. Được thúc đẩy bởi mạng xã hội, các nhà đầu tư bán lẻ này đã bắt đầu giao dịch mạnh mẽ trong các cổ phiếu meme như Gamestop và AMC.

Syfe đã mở rộng từ thị trường gốc ở Singapore đến các nền kinh tế mới trong khu vực châu Á-Thái Bình Dương như Úc và Hồng Kông. Nền tảng tiếp tục tăng trưởng cả cơ sở người dùng và doanh thu của công ty, và công ty khẳng định đã đạt đến lợi nhuận trong quý 4 năm 2025. Bây giờ đây là một “tổ chức tự duy trì,” Arora nói.

Syfe đã hoàn thành vòng vốn Series C trị giá 80 triệu đô la năm ngoái, và được hỗ trợ bởi các nhà đầu tư lớn như Valar Ventures (trụ sở tại NYC) và công ty đầu tư Unbound (trụ sở tại Anh).

Theo công ty, người dùng của nền tảng đã tạo ra lợi nhuận trị giá 2 tỷ đô la trong khi tiết kiệm 80 triệu đô la về phí năm ngoái.

Hiện tại, Arora muốn tăng cường sự hiện diện của Syfe trong các thị trường hiện có. Năm ngoái, nền tảng đã bắt đầu ra mắt các sản phẩm tùy chỉnh cho người dùng, như tín dụng riêng cho các nhà đầu tư được chứng nhận muốn đa dạng hóa danh mục đầu tư của họ trên Syfe. Syfe sẽ ra mắt giao dịch quyền chọn vào năm 2026.

Arora lưu ý rằng nhiều người dùng của Syfe, theo thời gian, đã trở nên thoải mái hơn khi chấp nhận rủi ro đầu tư lớn hơn, chuyển từ việc đặt tiền vào danh mục đầu tư được quản lý bởi Syfe sang giao dịch tích cực hơn trên các công ty chứng khoán và danh mục thu nhập.

Tuy nhiên, cuối cùng anh ấy muốn đưa Syfe đến các thị trường mới ở Bắc Á và Trung Đông, nơi có số lượng lớn người mà Arora gọi là “mass affluent” (lớp trung lưu giàu có), một nhóm người có tài sản đầu tư đáng kể và thu nhập cao hơn mức trung bình, mặc dù vẫn chưa thuộc danh mục có giá trị tài sản cao.

“Nhóm dân số này trong lịch sử đã ‘bị mắc ở giữa’: quá lớn để sử dụng dịch vụ ngân hàng bán lẻ cơ bản, nhưng thường bị thiếu dịch vụ bởi các ngân hàng tư nhân truyền thống,” anh giải thích.