(SeaPRwire) – Các gia đình Mỹ đang được trao cơ hội khởi đầu trị giá 1.000 đô la cho tương lai tài chính của con cái họ nhờ vào chương trình “Trump Accounts” mới của tổng thống Mỹ. Kế hoạch tiết kiệm này được một số người ca ngợi là con đường thuận lợi để đảm bảo khoản tiền tiết kiệm sáu con số cho con cái, nhưng chuyên gia tài chính cá nhân Dave Ramsey tin rằng có những cách tốt hơn để đảm bảo sự giàu có.
“Mặc dù 1.000 đô la mang lại một khởi đầu tốt cho trẻ em, nhưng Trump Accounts lại thiếu sự linh hoạt, hạn chế quyền truy cập và giới hạn các lựa chọn đầu tư của bạn,” theo một bài đăng từ công ty tài chính cá nhân của Ramsey, RamseySolutions.com.
Tổng thống Mỹ Donald Trump đã giới thiệu cơ chế tiết kiệm này trong dự luật One Big Beautiful Bill của ông vào năm ngoái. Ngay cả một số giới tinh hoa kinh doanh cũng đã tham gia, với việc Michael và Susan Dell cam kết tài trợ 6,25 tỷ đô la cho các tài khoản này.
Kế hoạch này quy định rằng các bậc cha mẹ có con sinh từ đầu năm 2025 đến cuối năm 2028 sẽ nhận được khoản thanh toán một lần trị giá 1.000 đô la từ Bộ Ngân khố Hoa Kỳ vào một tài khoản đầu tư có ưu đãi thuế. Và bắt đầu từ tháng 7 này, cha mẹ của những đứa trẻ đủ điều kiện (công dân Mỹ có số An sinh Xã hội) dưới 18 tuổi sẽ có thể đóng góp tới 5.000 đô la một năm vào tài khoản của họ.
Theo một trang web chính phủ về các tài khoản này, nếu tính lãi kép theo thời gian, các khoản đóng góp tối đa vào Trump Accounts có thể tích lũy lên tới 271.000 đô la trong 18 năm.
Tuy nhiên, vì bị thu hút bởi khoản tiền gửi 1.000 đô la, các bậc cha mẹ có thể đang bỏ qua những kế hoạch tiết kiệm tốt hơn đã có từ trước. Mặc dù là người ủng hộ tổng thống, Ramsey đã bác bỏ Trump Accounts như một “chiêu trò chính trị” và chỉ ra ba dấu hiệu cảnh báo của kế hoạch này: Bài đăng trên blog lưu ý rằng tài khoản này không thể sử dụng cho đến khi trẻ ít nhất 18 tuổi, và khi chúng đến tuổi trưởng thành, chúng vẫn phải trả thuế cho bất kỳ khoản tăng trưởng đầu tư nào. Ông cũng chỉ ra rằng kế hoạch này hạn chế việc sử dụng tiền vào mục đích gì và giới hạn các lựa chọn đầu tư do sự kiểm soát của chính phủ.
“[Trump Accounts] không mang tính cách mạng như Roth ban đầu. Nó cũng không mang tính cách mạng như 529. Nó không phải là bất kỳ thứ gì trong số đó,” Ramsey nói trong một tập gần đây của podcast của ông, The Ramsey Show. “Bạn có thể thêm tiền vào đó, và gia đình có thể thêm tiền vào đó. Nhưng đó chỉ là sự phân tán tiền bạc để thu hút sự chú ý của mọi người vào một văn phòng chính trị. Cá nhân tôi sẽ không làm điều đó.”
đã liên hệ với Ramsey Solutions để yêu cầu bình luận.
Các lựa chọn kế hoạch tiết kiệm hàng đầu của Ramsey cho cha mẹ, thay vì Trump Accounts
Trump Accounts có tiềm năng tích lũy tài sản đáng kể, miễn là các gia đình không bị tụt hậu trong việc đóng góp 5.000 đô la hàng năm—một yêu cầu khó khăn đối với nhiều người trưởng thành Mỹ vốn đã phải rút tiền từ quỹ hưu trí của chính họ. Nhưng Ramsey cho biết kế hoạch này không thể so sánh với sự linh hoạt, lợi ích thuế và các lựa chọn đầu tư của các phương thức tiết kiệm khác.
“Nếu con bạn đủ điều kiện tham gia Trump Account và nhận khoản tiền gửi ban đầu 1.000 đô la, hãy cứ nhận lấy. Đó là điều hiển nhiên,” bài đăng của Ramsey Solutions tiếp tục. “Nhưng để đầu tư lâu dài, bạn có thể sẽ nhận được kết quả tốt hơn… bằng cách sử dụng các tài khoản đầu tư hiện có như kế hoạch 529, tài khoản giám hộ (custodial accounts) hoặc tài khoản Roth IRA giám hộ.”
Đối với những bậc cha mẹ chọn kế hoạch 529—hướng tới chi phí đại học của con cái—thu nhập sẽ tăng trưởng miễn thuế và các khoản rút tiền không bị đánh thuế thu nhập liên bang.
Các tài khoản giám hộ như Uniform Transfers to Minors Act (UTMA) hoặc Uniform Gifts to Minors Act (UGMA) là những lựa chọn khác mà Ramsey khuyến nghị. Đối với các gia đình đang lập kế hoạch trước cho các chi phí lớn trong cuộc đời của con cái—như trả trước tiền mua nhà hoặc đám cưới, các kế hoạch này không có giới hạn đóng góp và linh hoạt hơn nhiều về các lựa chọn đầu tư. Bài đăng của Ramsey Solutions giải thích rằng 1.350 đô la thu nhập đầu tiên cũng được miễn thuế.
Và khi trẻ mới biết đi của cha mẹ lớn lên thành thanh thiếu niên và bắt đầu làm các công việc bán thời gian, Roth IRA trở thành một lựa chọn đầu tư cực kỳ mạnh mẽ. Những người lao động trẻ này có thể bỏ thu nhập kiếm được của mình vào tài khoản và họ sẽ không phải trả bất kỳ khoản thuế nào đối với số tiền họ rút ra khi nghỉ hưu. Và khi họ đủ 18 hoặc 21 tuổi, tùy thuộc vào nơi họ sống ở Mỹ, tất cả số tiền sẽ nằm trong tầm kiểm soát của họ.
“Trump Accounts có vẻ là một ý tưởng hay, nhưng khi bạn xem xét kỹ hơn, chúng trở nên kém hấp dẫn hơn,” bài đăng cho biết. “Khi bạn đóng góp vào Trump Account, về cơ bản bạn đang bẫy tiền bên trong một tài khoản không linh hoạt và không thể sử dụng được.”
Bài viết được cung cấp bởi nhà cung cấp nội dung bên thứ ba. SeaPRwire (https://www.seaprwire.com/) không đưa ra bảo đảm hoặc tuyên bố liên quan đến điều đó.
Lĩnh vực: Tin nổi bật, Tin tức hàng ngày
SeaPRwire cung cấp phát hành thông cáo báo chí thời gian thực cho các công ty và tổ chức, tiếp cận hơn 6.500 cửa hàng truyền thông, 86.000 biên tập viên và nhà báo, và 3,5 triệu máy tính để bàn chuyên nghiệp tại 90 quốc gia. SeaPRwire hỗ trợ phân phối thông cáo báo chí bằng tiếng Anh, tiếng Hàn, tiếng Nhật, tiếng Ả Rập, tiếng Trung Giản thể, tiếng Trung Truyền thống, tiếng Việt, tiếng Thái, tiếng Indonesia, tiếng Mã Lai, tiếng Đức, tiếng Nga, tiếng Pháp, tiếng Tây Ban Nha, tiếng Bồ Đào Nha và các ngôn ngữ khác.