Bạn thuộc nhóm người vay thế chấp nào? Chỉ 20% thuộc nhóm ưu tú trước năm 2022

(SeaPRwire) –   Thị trường bất động sản Hoa Kỳ đã chính thức vượt qua một rào cản tài chính, tạo ra một hệ thống phân tầng rõ ràng giữa các chủ nhà Mỹ. Đó là lần đầu tiên kể từ khi Ngân hàng Trung ương Hoa Kỳ (Federal Reserve) bắt đầu tăng lãi suất mạnh mẽ cách đây nhiều năm, tỷ lệ chủ nhà trả lãi suất thế chấp cao trên 6% hiện đã vượt quá nhóm ưu tú là những người vay giữ lãi suất cực thấp dưới 3%.

Milestones này, được xác định bởi , đánh dấu một điểm chuyển折 lớn trong quá trình phục hồi thị trường bất động sản. Nó đặt ra một câu hỏi tài chính cấp bách cho mọi chủ nhà: Bạn thuộc nhóm chủ thế chấp nào?

Nhóm ưu tú: những người có lãi suất dưới 3% (20%)

Một thời gian trở lại đây là tập thể chủ đạo trong thị trường sau đại dịch, nhóm chủ nhà bám vào lãi suất dưới 3% đang ngày càng thu hẹp. Tính đến quý III năm 2025, chỉ còn 20% số thế chấp chưa được thanh toán thuộc vào hạng mục được mong đợi này.

Để trở thành thành viên của nhóm này chỉ dành cho những người đã mua nhà hoặc tái cấp vốn trong một khoảng thời gian lịch sử cụ thể. Lãi suất cố định cho các khoản vay 30 năm thường chỉ ở dưới ngưỡng 3% trong khoảng thời gian từ tháng 7 năm 2020 đến tháng 9 năm 2021 – là khoảng thời gian duy nhất trong lịch sử kể từ năm 1971 khi chi phí vay vốn rẻ như vậy. Đối với những chủ nhà này, động lực tài chính để giữ nguyên hiện trạng rất lớn; thay thế lãi suất dưới 3% bằng lãi suất thị trường hiện nay sẽ làm tăng khoản thanh toán hàng tháng cho một ngôi nhà có giá trung bình gần 1.000 USD.

Nhóm đa số bị “bám chặt bởi vàng”: 3% đến 5% (48,6%)

Mặc dù họ có thể không thuộc nhóm ưu tú, gần một nửa số chủ thế chấp Mỹ vẫn đang ngồi yên tâm với lãi suất từ 3% đến 5%. Nhóm chủ nhà lớn nhất – 31,5% – có thế chấp với lãi suất từ 3% đến 4%. Một phần còn lại 17,1% có lãi suất từ 4% đến 5%.

Kết hợp với nhóm có lãi suất dưới 3%, khoảng 69% số thế chấp chưa được thanh toán vẫn có lãi suất 5% trở xuống. Khối lượng lớn người tiêu dùng này thể hiện hiệu ứng “bám chặt” đã làm kẹt nguồn cung nhà đất trong nhiều năm, vì những chủ nhà này từ chối bán tài sản của mình chỉ để vay vốn với chi phí cao hơn nhiều.

Nhóm đối mặt với thực tế mới: trên 6% (21,2%)

Nhóm người vay lãi suất cao là nhóm có tốc độ tăng trưởng nhanh nhất. Theo dữ liệu, 21,2% số thế chấp hiện có lãi suất 6% trở lên. Nhóm này đã chính thức vượt qua nhóm có lãi suất dưới 3% về số lượng, sự thay đổi này được thúc đẩy bởi “những người đổi chỗ” – những người vay đổi thế chấp lãi suất thấp thành thế chấp lãi suất cao hơn – và những người mới tham gia vào thị trường.

Mặc dù lãi suất đã dao động trên 6% kể từ tháng 9 năm 2022, cuộc sống vẫn tiếp tục. Sự gia tăng của nhóm này được thúc đẩy bởi các “sự kiện lớn trong cuộc sống” như kết hôn, sinh con hoặc ly hôn, những điều buộc các chủ nhà phải chuyển đi bất kể môi trường lãi suất như thế nào. Ngoài ra, một số người mua đã trì hoãn việc mua nhà với hy vọng lãi suất sẽ trở lại mức cực thấp đã đầu hàng, chấp nhận lãi suất hiện tại trong khoảng 6% thấp là điều bình thường mới.

Tiềm năng phát triển

Hệ thống phân tầng đã xuất hiện trong thị trường bất động sản Hoa Kỳ cuối cùng sẽ trở thành quá khứ, khi lãi suất thế chấp cho thấy thị trường bất động sản đang dần trở lại bình thường. Nguồn cung đã cải thiện đủ để đưa thị trường quốc gia vào giai đoạn “cân bằng”, với một số khu vực địa phương thậm chí trở thành thị trường thuận lợi cho người mua. Khi năm 2026 trôi qua, nhóm “ưu tú” có thể sẽ tiếp tục thu hẹp khi các khoản thế chấp được thanh toán hoặc các chủ nhà phải thỏa mãn nhu cầu di chuyển.

Dự báo cho thấy đến khi dữ liệu quý IV năm 2025 được phân tích đầy đủ, tỷ lệ thế chấp có lãi suất dưới 6% sẽ giảm xuống gần 75%. Mặc dù hiệu ứng “bám chặt” vẫn là một trở ngại, thị trường bắt đầu quay trở lại, được thúc đẩy bởi một nhóm chủ nhà ngày càng lớn cuối cùng đã chấp nhận giá phải trả trong nền kinh tế sau đại dịch.

Đối với bài báo này, các nhà báo đã sử dụng AI sinh thành như một công cụ nghiên cứu. Một biên tập viên đã xác minh tính chính xác của thông tin trước khi xuất bản.